Assurance-vie
Une enveloppe d'épargne française combinant avantages fiscaux et transmission patrimoniale.
L'assurance-vie est une enveloppe d'épargne réglementée qui cumule deux avantages : une fiscalité allégée après 8 ans de détention (abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple, avant imposition), et un avantage successoral significatif (les bénéficiaires désignés peuvent recevoir jusqu'à 152 500 € par personne sans droits de succession).
Elle donne accès à deux types de supports : les fonds en euros (capital garanti, rendement faible mais sécurisé) et les unités de compte (actions, ETF, SCPI — avec risque de perte en capital).
L'assurance-vie est particulièrement intéressante pour la transmission patrimoniale et pour les investisseurs qui souhaitent sécuriser une partie de leur capital sur le fonds en euros tout en maintenant une exposition aux marchés.